Ипотечный Калькулятор

Ипотечный Калькулятор Онлайн

Этот ипотечный онлайн калькулятор предназначен для быстрого расчета сумм погашения ипотеки. Вам нужно только заполнить ввести ваши данные (стоимость недвижимости, первоначальный взнос, срок кредита, процентную ставку и выбрать вид платежа) подробно показано на изображении:

Далее нажмите «Рассчитать» и вы быстро получите результат: Ежемесячный платеж и сумму переплаты по ипотечному кредиту.

Ипотечный калькулятор поможет вам сделать расчеты для погашения ипотеки и получить общую сумму переплат за проценты.

Что такое Ипотека?

Ипотека (от греч — залог) — залог земли, недвижимого имущества, при которой земля и/или имущество, составляющее предмет залога, остается у залогодателя или третьего лица.

Ипотека — вид обеспечения выполнения обязательства заемщика перед кредитором залогом недвижимого имущества, заключается в праве кредитора (в случае невыполнения должником своих обязательств) удовлетворить свои денежные требования за счет стоимости заложенного недвижимого имущества. Кредит, полученный под залог недвижимого имущества называется Ипотечным кредитом.

Ипотечное жилищное кредитование охватывает предоставление долгосрочных банковских кредитов на приобретение, строительство жилой недвижимости, а также на проведение ремонтных работ или на развитие собственного малого бизнеса, где залогом по такому кредиту является недвижимое имущество.

Отличительными чертами ипотеки являются:

• Ипотека, как и всякая залог, по сути, является способом обеспечения надлежащего исполнения другого (основного) обязательства — займа или кредитного договора, договора аренды, подряда, возмещения вреда и тому подобное;
• Предметом ипотеки всегда является недвижимость. К недвижимому имуществу относятся земельные участки и все, что прочно с ними связано: здания, сооружения, многолетние насаждения и т.д.;
• Предмет ипотеки остается во владении должника. Последний остается собственником, пользователем и фактическим владельцем этого имущества;
• Договор кредитора и должника об установлении ипотеки оформляется специальным документом — закладной, которая также подлежит государственной регистрации;
• При значительном превышении стоимости залога над суммой выданного кредита ипотека дает возможность получить дополнительные ипотечные ссуды под залог того же имущества (вторая, третья ипотека).

Стороны договора Ипотечного Кредита

Сторонами по договору ипотеки являются залогодержатель (банк, выдавший ипотечный жилищный кредит) и залогодатель (заемщик или созаемщиков ипотечного кредита). Стороны должны быть правоспособные и дееспособными, то есть граждане должны быть не моложе 18 лет, а юридические лица не должны иметь ограничений по передаче имущества в ипотеку, оговоренных в их учредительных документах. Требования к договору ипотеки

Как начисляются проценты по ипотеке

Банки могут устанавливать различный размер ставки по ипотеке, включать в договор условия и способ начисления процентов:

• Фиксированная ставка — устанавливается на весь срок кредитования, не изменяется до полного погашения ипотечного кредита.
• Плавающая ставка — пересматривается через определенный период и может меняться в зависимости от ставки кредитования на межбанковском рынке.

На условиях плавающей ставки банки предоставляют кредиты из-за нестабильной экономики, высоких темпов инфляции. Некоторые банки используют такие ставки для получения дополнительной прибыли даже в условиях стабильной ситуации на рынке. Кредит на квартиру с нефиксированным процентами переводит риски долгосрочного кредитования на заемщика.

Некоторые особенности плавающей ставки

Для ипотеки в валюте всегда устанавливается плавающая ставка. Она обычно ниже и более привлекательна для клиента, первые платежи тоже значительно ниже. Незафиксированная ставка по кредиту ставит заемщика в зависимости от политической и экономической ситуации на международной арене, так изменение обстоятельств и колебания валютного курса повлечет коррекцию ставки.

Ипотека в иностранной валюте очень рискованное, особенно, когда доходы заемщик получает в рублях, лучше не брать такие кредиты на долгий срок. Если вы прибыли за рубежом, или ваша заработная плата привязана к иностранной валюте, долгосрочный на жилье в долларах или евро с плавающей ставкой может быть более выгодным.

Получив ипотеку с нефиксированной ставкой, внимательно следите за ситуацией на межбанковском рынке. Если ставка кредитования Центрального банка начинает расти, по возможности быстро погасить долг или сделайте рефинансирования.

Выплата ипотечного кредита

Ипотека относится к потребительским кредитам и может погашаться по одной из двух различных схем:

• Классическая — ежемесячные платежи постепенно уменьшаются. Каждый месяц погашается часть тела кредита с процентами, начисленными только на фактический остаток долга.
• Аннуитет — ежемесячные платежи равными частями. Проценты начисляются на всю сумму кредита за весь период кредитования. Общий размер переплаты больше, что особенно заметно при долгосрочном кредитовании.

Преимущества ипотеки

• Ипотека позволяет стать владельцем собственного жилья, переселиться в новую квартиру или дом уже сейчас, а не накапливать годами.
• При покупке жилья по ипотеке заемщик не платит подоходные налоги с суммы, потраченной на приобретение жилья и с процентов по ипотеке.
• Выплаты по ипотеке равномерно распределены но не слишком обременительны, несмотря на значительное общую переплату.
• Цены на недвижимость имеют тенденцию к росту, ипотека дает возможность купить квартиру и зафиксировать цену.

Занимая деньги на приобретение недвижимости в банке, учитывайте все обстоятельства и будьте готовы вовремя вносить ежемесячные платежи. В случае невыполнения должником договорных обязательств кредитор имеет полное право забрать заложенную недвижимость в счет долга.

Недостатки ипотеки

• Общая переплата по ипотечному кредиту достаточно высока из-за длительности во времени.
• Необходимость обязательного страхования недвижимости на период ипотеки увеличивает расходы.
• Придется заплатить за оценку стоимости недвижимости и нотариальное оформление ипотеки
• Существует риск потери работы, что может привести к проблемам с внесением ежемесячных платежей.

Что важно знать перед тем, как взять ипотеку?

Внимательно ознакомьтесь с условиями договора, прочитайте текст, написанный мелким шрифтом и будьте уверены, что вы понимаете все, что там написано, или обратитесь за помощью юриста.

Квартиры в кредит от застройщика

Альтернативой банковской ипотеки может стать рассрочка от застройщика. Купить квартиру от застройщика можно, сделав инвестиции на этапе начала строительства или оформив рассрочку на 1-5 лет за почти готовое жилье.

Если брать квартиру в последний очереди строительства, то рассрочка может достигать 10 лет, поскольку до сдачи дома большинство застройщиков требуют выплаты от 60% до 80% стоимости, остальное выплачивается еще 2-3 года после ввода дома в эксплуатацию.

Первый взнос обычно составляет 20% от полной стоимости квартиры. Можно приобрести квартиру, уже готова или вскоре кажется, но в таком случае выплатить стоимость придется значительно быстрее и заплатить больше.